关于房产抵押贷款后拿回房产证的问题，可依据《中华人民共和国担保法》第三十三条分析其法律依据与适用结论。《中华人民共和国担保法》（1995年）第三十三条明确：“抵押是指债务人或第三人不转移对特定财产的占有，将其作为债权担保。债务人不履行债务时，债权人有权依法以该财产折价或拍卖、变卖所得优先受偿。”在房产抵押贷款中，若合同约定银行保管房产证（如二手房贷款常见），银行因抵押权而保管房产证是行使担保权的体现，但此保管以债务人未清偿债务为前提。贷款全部结清后，主债权消灭，抵押权终止，银行丧失继续保管的法律依据，应依约或依法返还房产证并配合办理抵押注销，这就是房产抵押贷款结清后拿回房产证的法律基础。
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房产抵押贷款后拿回房产证的流程和方式因具体情况而异。以下分情形说明：
1. 二手房贷款且合同约定银行保管房产证：贷款结清后，您需向银行申请解除抵押并取回房产证。
2. 抵押登记后房产证由房主持有（仅抵押登记）：贷款结清后无需从银行取回，但需及时办理抵押注销登记，以去除房产证上的抵押注记。
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房产抵押贷款结清后拿回房产证时，以下特殊情况或例外情形需注意：
1. 贷款合同对房产证返还另有约定：若合同明确约定特殊返还条件（如需第三方担保解除证明等），您需满足条件后才能拿回房产证。此时流程更复杂，耗时可能更长，务必仔细核对合同条款并准备相应材料。
2. 银行非法扣留房产证：若贷款已结清且无纠纷，银行仍非法扣留房产证，属于侵犯您合法权益。此时除常规沟通外，可能需通过法律途径（如向银保监会投诉或诉讼）维权，处理流程涉及维权，影响效率和成本。
3. 房产存在其他权利限制：若房产除本次抵押贷款外，还存在查封、冻结等其他权利限制，即使抵押贷款结清，也需先解决其他限制，才能顺利取回并正常使用房产证，否则取回后无法正常办理转让、抵押等手续。
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房产抵押贷款结清后拿回房产证过程中，需注意以下法律风险：
1. 银行拖延返还风险：若银行无正当理由拖延返还保管的房产证，可能导致您无法及时办理抵押注销，影响房产处置（如急需出售时，交易可能因房产证未及时取回而违约）。
2. 抵押注销登记不及时风险：贷款结清后未及时办理抵押注销登记，即使房产证在您手中，房产仍处于抵押状态。若期间涉及其他债务纠纷，该房产可能被视为抵押财产面临执行风险，影响您对房产的正常所有权行使。

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